[摘要] 今年以来央行已连续三次上调贷款利率，这意味着不少房贷客户需要在明年起为加息“买单”。记者从多家银行了解到，距离年底只有一个半月时间，但打算赶在新利率实行前还款的人不但没有上升反而下降了一成多。
今年以来央行已连续三次上调贷款利率，这意味着不少房贷客户需要在明年起为加息“买单”。记者从多家银行了解到，距离年底只有一个半月时间，但打算赶在新利率实行前还款的人不但没有上升反而下降了一成多。
房贷利率明年执行7.05%
央行今年三次加息(分别是2月9日、4月6日、7月7日)，因为房贷利率大多按年调整，因此加息的累加效应将在明年集中体现。房贷客户面临的利息负担不断加重。
记者咨询了多家银行发现，无论是去银行咨询的，还是实际去办理提前还贷业务的人都不是很多。一家国有银行丰台支行相关负责人告诉记者，现在到银行咨询和办理提前还贷的人并不多。“像我们支行去年这个时候的房贷回款有上百亿，今年才到80多个亿，不但没有增加，反而下降了一成多。”
7折优惠与存款利率“倒挂”
银行工作人员表示，对一些还款已有几年的“老房贷族”来说，由于当时与银行签订贷款合同时，绝大多数人都享受到了一定的贷款折扣优惠。例如一位客户之前签贷款合同时约定可以享受到7折优惠，那么即使按照经过今年3次加息后的5年以上贷款利率7.05%计算，折扣完的利率是4.935%，这个利率与目前5年定期存款利率5.5%相比还是低了。工作人员说，这相当于客户占了银行的“便宜”，同样的钱如果存在银行，所收到的利息会比支付贷款的利息高。记者算了笔账，一笔100万20年的贷款，以等额本息方式计算，今年贷款利率6.4%×70%=4.48%,每月还款6315元，而明年贷款利率7.05%×70%=4.935%,每月还款6563元，每个月要多还248元，一年下来要多还2976元。
虽然还的钱多了，但毕竟现在要从银行获得贷款的难度越来越大，现在购房者利率至少都要上浮10%-20%，贷款的成本越来越高了。
无优惠者可提前还贷
“去年贷款买房时，享受的是基准利率6.4%，但今年央行连续三次计息，明年起，我的房贷利率将变成7.05%，每月利息增加386元，多支出的利息将超过9万元。”市民谢女士正盘算着是不是要提前还贷。银行人士建议，对于没有享受到任何优惠利率的客户来讲，增加的月供的确不少。如果手头确实有一大笔闲置资金，且没有超过房贷基准利率的投资，可以考虑提前还贷。
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渣打银行上调京城存量房贷利率
（来源：北京商报） 继部分中资银行房贷利率出现上涨后，外资银行外币存量房贷利率也开始“提价”。“2010年1月办理的美元按揭贷款，原本利率为2.95%，今年1月小幅度调高至3.25%还能接受，如今一下涨到5.9%，整整翻了一倍。”渣打（中国）北京地区客户袁先生无奈道。
袁先生向记者展示了此前收到的贷款利率上调通知单，“由于市场因素发生变化，自2011年11月1日起，您在我行的美元抵押贷款利率将调整为6.4%”。据了解，渣打（中国）上海、深圳地区的客户也收到了相应的通知，即日起上调部分美元及港元存量住房按揭贷款利率。
据袁先生介绍，一开始该行调整后的贷款利率为6.4%，经过多次协商后才降至5.9%。但这一优惠可并不是银行“发慈悲”，记者从袁先生提供的合同补充协议中发现，该行表示，在一定情况下，贷款人有权相应调整前述贷款利率，其中一种情况就是贷款人有权出于自身商业考虑调整利率。“关于贷款利率调整一事，渣打的客户经理很早就开始和客户沟通，也尽量服务到位，但一般和渣打做外币贷款的客户都是中高端客户，这样随意更改条款令人害怕，不够公平。”袁先生不满道。
对于调整外币存款利率的原因，渣打（中国）相关负责人解释道，外币贷款利率早已市场化，目前国内货币持续收紧、信贷收缩、人民币及其他市场变化等因素影响下，国内市场外币资金成本上升。外币贷款利率是浮动利率，会随市场情况的变动而变动。其实，早在9月，外资行的外币资金已经开始吃紧，不少银行推出了大幅的优惠政策鼓励客户进行“外币定存”，只不过调整贷款利率的方式可能更为直接、效率更高。
另外，记者了解到，其他外资银行暂时没有调整外币存量房贷利率，但一位不愿透露姓名的业内人士表示，其他外资银行跟风的可能性很大，也许近期就会调整，只不过幅度不会太大，频率可能会提高。
不过，5.9%也并不是外资行调整后的底线，如果客户满足一些附加条款，利率还有得商量。袁先生的客户经理就为他制定了相应的“优惠”方案，可以通过“存款、投资理财产品、银保产品”总额计算管理资产规模 ，以每季度为统计周期并持有产品种类已达到并将维持不低于三种，即可下浮0.25%利率，这样袁先生可以享受5.65%的贷款利率。“不得不佩服银行的议价能力。”袁先生表示。
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